Le secteur du financement des v\u00e9hicules d\u2019occasion au Qu\u00e9bec aborde l\u2019ann\u00e9e 2026 avec une stabilisation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et un cadre r\u00e9glementaire solide qui distingue la province de ses homologues nord-am\u00e9ricains. Apr\u00e8s les cycles de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s des derni\u00e8res ann\u00e9es, l\u2019exercice financier en cours refl\u00e8te un ralentissement du march\u00e9, les ajustements du taux directeur de la banque centrale ayant finalement eu un impact sur les taux pr\u00e9f\u00e9rentiels offerts aux consommateurs.<\/p>\n
Ce guide examine le paysage complexe du financement des v\u00e9hicules d\u2019occasion au Qu\u00e9bec, en analysant les divergences entre les pr\u00eats institutionnels traditionnels, les programmes de v\u00e9hicules d\u2019occasion certifi\u00e9s (VOC) soutenus par les constructeurs et les r\u00e9seaux de cr\u00e9dit \u00e0 volume \u00e9lev\u00e9 des concessionnaires. De plus, le guide se r\u00e9f\u00e8re \u00e0 la Loi sur la protection du consommateur (LPC) et la surveillance de l\u2019Office de la protection du consommateur (OPC), qui, ensemble, garantissent un degr\u00e9 de transparence et de protection contractuelle sans \u00e9gal dans la plupart des autres juridictions.<\/p>\n
Au Qu\u00e9bec, le co\u00fbt d\u2019un pr\u00eat pour un v\u00e9hicule d\u2019occasion est fortement tributaire de la politique mon\u00e9taire de la Banque du Canada et de son incidence sur les taux pr\u00e9f\u00e9rentiels des principales institutions financi\u00e8res. D\u00e9but 2026, le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel canadien s\u2019\u00e9tablissait \u00e0 environ 4,45 %, servant de r\u00e9f\u00e9rence pour les produits \u00e0 taux variable et de base pour les marges des pr\u00eats \u00e0 taux fixe.<\/p>\n
La plupart des pr\u00e9visions pour l\u2019ann\u00e9e 2026 indiquent une l\u00e9g\u00e8re baisse, le taux moyen des pr\u00eats automobiles d\u2019occasion devraient se situer entre 7 et 10%, ce qui repr\u00e9sente une diminution progressive par rapport \u00e0 la fin de 2025.<\/p>\n
Bien que certains concessionnaires neufs annonces souvent des taux plus bas, ils sont soumis \u00e0 de strictes conditions et dans la r\u00e9alit\u00e9, l\u2019\u00e9cart entre les taux des v\u00e9hicules neufs et d\u2019occasion est g\u00e9n\u00e9ralement de 0,40 \u00e0 0,50 point de pourcentage. Ces v\u00e9hicules pr\u00e9sentent un risque plus important pour les pr\u00eateurs en raison de courbes de d\u00e9pr\u00e9ciation impr\u00e9visibles et du risque de panne m\u00e9canique, pouvant entra\u00eener un d\u00e9faut de paiement. Pour att\u00e9nuer ce risque, les pr\u00eateurs appliquent des primes de risque plus \u00e9lev\u00e9es aux contrats de financement de v\u00e9hicules d\u2019occasion, notamment lorsque l\u2019\u00e2ge du v\u00e9hicule d\u00e9passe cinq ans. Vous pouvez donc mitiger ce risque et diminuer votre taux d’int\u00e9r\u00eat en choisissant un v\u00e9hicule r\u00e9cent.<\/p>\n
De plus, l’impact r\u00e9el sur les paiements mensuels d\u00e9pend du capital total et de la dur\u00e9e d’amortissement choisie et le taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 un impact plus limit\u00e9. Par exemple, une r\u00e9duction de 0,60 point de pourcentage<\/strong> du taux annuel effectif global (TAEG) ne se traduirait que par une baisse de moins de 10$ des mensualit\u00e9s<\/strong> d’un pr\u00eat de 30 000$ sur 60 mois. Elle affecte par contre de fa\u00e7on plus importante le co\u00fbt du financement (total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s). Par cons\u00e9quent, consommateurs et analystes accordent une importance accrue \u00e0 l’optimisation de la cote de cr\u00e9dit et \u00e0 la dur\u00e9e totale du pr\u00eat, consid\u00e9r\u00e9es comme les principaux leviers d’accessibilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n Voici quelques exemples qui illustrent bien cet aspect.<\/p>\n Sur 60 mois* :<\/span><\/p>\n Sur 72 mois* :\u00a0<\/span><\/p>\n Sur 84 mois* :<\/span><\/p>\n *Les donn\u00e9es sont fournies \u00e0 titre d’exemple seulement. Adressez-vous toujours \u00e0 un sp\u00e9cialiste du financement pour \u00e9valuer votre situation et d\u00e9terminer votre taux et les conditions qui vous sont sp\u00e9cifiques.<\/p>\n Les institutions financi\u00e8res traditionnelles, dont les cinq grandes banques canadiennes et le r\u00e9seau Desjardins, continuent de desservir le segment de march\u00e9 des emprunteurs \u00e0 faible risque. Ce segment se compose g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019emprunteurs dont la cote de cr\u00e9dit d\u00e9passe 660, qui ont un emploi stable et un faible ratio d\u2019endettement. Pour ces consommateurs, les pr\u00eats institutionnels offrent les taux annuels effectifs (TAEG) les plus bas, en dehors des promotions subventionn\u00e9es par les fabricants sur les v\u00e9hicules neufs.<\/p>\n La Banque Nationale du Canada (BNC), la Banque TD, RBC Banque Royale, la Banque Scotia et la BMO ont uniformis\u00e9 leurs offres de financement de v\u00e9hicules d\u2019occasion pour 2026. La plupart de ces banques proposent des taux annuels en pourcentage (TAP) de d\u00e9part d\u2019environ 7,20 % pour leurs meilleurs clients.<\/p>\n La Banque Nationale offre \u00e9galement des programmes sp\u00e9cifiques aux nouveaux arrivants au Canada et aux r\u00e9sidents temporaires, un groupe d\u00e9mographique important dans les centres urbains du Qu\u00e9bec. Ces demandeurs peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de taux pr\u00e9f\u00e9rentiels m\u00eame sans ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit canadiens, \u00e0 condition de verser une mise de fonds de 25 % et de choisir un v\u00e9hicule de moins de huit ans. Cette politique refl\u00e8te la strat\u00e9gie de la banque visant \u00e0 garantir le pr\u00eat par une importante prise de participation, tout en limitant son exposition aux probl\u00e8mes de fiabilit\u00e9 des v\u00e9hicules d’occasion plus anciens.<\/p>\n La F\u00e9d\u00e9ration des caisses Desjardins du Qu\u00e9bec demeure un acteur majeur du march\u00e9 provincial, offrant deux options distinctes de financement pour les v\u00e9hicules d\u2019occasion : le pr\u00eat Auto+ \u00e0 la caisse ou le financement direct par le concessionnaire. Le pr\u00eat Auto+ est particuli\u00e8rement avantageux pour les transactions entre particuliers, exigeant un montant minimal de 15 000 $ pour les v\u00e9hicules standards et offrant des modalit\u00e9s allant jusqu\u2019\u00e0 20 ans pour les v\u00e9hicules r\u00e9cr\u00e9atifs.<\/p>\n Une caract\u00e9ristique essentielle du mod\u00e8le Desjardins est la possibilit\u00e9 pour les membres de passer d\u2019un taux variable \u00e0 un taux fixe en tout temps, sans p\u00e9nalit\u00e9, ce qui constitue une protection indispensable contre la volatilit\u00e9 du march\u00e9. Lorsque le financement est organis\u00e9 directement par un concessionnaire par l\u2019interm\u00e9diaire de Desjardins, le v\u00e9hicule sert de garantie, permettant souvent d\u2019obtenir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019un pr\u00eat personnel non garanti. Ce financement sur place est offert pour les v\u00e9hicules d\u2019une valeur aussi faible que 5 000 $.<\/p>\n Pour les consommateurs qui ne r\u00e9pondent pas aux crit\u00e8res des grandes banques ou qui privil\u00e9gient la commodit\u00e9, le service de financement des concessionnaires sert d’interm\u00e9diaire aupr\u00e8s d’un large \u00e9ventail de pr\u00eateurs alternatifs.<\/p>\n Les grands groupes de concessionnaires du Qu\u00e9bec, ont mis sur pied des unit\u00e9s de cr\u00e9dit internes sophistiqu\u00e9es, sp\u00e9cialis\u00e9es dans les produits de cr\u00e9dit de \u00ab 1re, 2e et 3e chance \u00bb.<\/p>\n Auto Durocher fait partie de ceux-ci et utilise une approche ax\u00e9e sur les donn\u00e9es, employant l’intelligence artificielle pour \u00e9valuer les donn\u00e9es du march\u00e9 en temps r\u00e9el et \u00e9tablir des prix fixes. Notre division de sp\u00e9cialistes du financement permet d’offrir des solutions de cr\u00e9dit pour tous les segment des consommateurs, tout en offrant des v\u00e9hicules inspect\u00e9s rigoureusement.<\/p>\n Cela nous permet d’atteindre un taux d’approbation de 99 % en mettant en relation des emprunteurs \u00e0 risque plus \u00e9lev\u00e9 avec des banques et des pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s qui privil\u00e9gient la stabilit\u00e9 des revenus plut\u00f4t que la cote de cr\u00e9dit. Nous pouvons ainsi r\u00e9pondre aux besoins des consommateurs confront\u00e9s \u00e0 une faillite, un divorce ou des difficult\u00e9s li\u00e9es au travail ind\u00e9pendant en collaborant avec un vaste r\u00e9seau d’\u00e9tablissements financiers, dont Industrielle Alliance et Avantage Scotia, afin d’obtenir des approbations pour des personnes ayant une cote de cr\u00e9dit plus faible.<\/p>\n Sur le march\u00e9 qu\u00e9b\u00e9cois de 2026, le financement est segment\u00e9 en diff\u00e9rentes cat\u00e9gories selon le profil de risque de l’emprunteur. Alors que les taux des grandes banques se situent autour de 7,20 %, les taux des pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9es peuvent d\u00e9passer 14,99 % ou m\u00eame atteindre la limite l\u00e9gale de 35 % pour certains produits alternatifs.<\/p>\n \u00c9lev\u00e9e<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n Mod\u00e9r\u00e9e<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n Pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s seulement<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Le\u00a0 \u00ab taux d’approbation de 99 % \u00bb repose donc sur la capacit\u00e9 du pr\u00eateur \u00e0 ajuster le TAEG et la dur\u00e9e du pr\u00eat pour compenser le risque de d\u00e9faut. Pour un emprunteur ayant une cote de cr\u00e9dit de 500, le co\u00fbt total du cr\u00e9dit sur 60 mois peut \u00eatre sup\u00e9rieur de plusieurs milliers de dollars \u00e0 celui d’un emprunteur de premier ordre. Par exemple, un pr\u00eat de 30 000 $ \u00e0 un taux annuel de 6 % entra\u00eene des frais d’int\u00e9r\u00eat totaux d’environ 4 799 $, tandis que le m\u00eame pr\u00eat \u00e0 un taux annuel de 12 % entra\u00eene des frais d’int\u00e9r\u00eat d’environ 10 040 $ \u2013 soit une diff\u00e9rence de 5 241 $ qui refl\u00e8te le \u00ab co\u00fbt du risque \u00bb sur le march\u00e9 qu\u00e9b\u00e9cois.<\/p>\n Il est toutefois crucial de noter que le concessionnaire peut n\u00e9gocier votre situation avec les pr\u00eateurs afin de maximiser vos chances d’\u00eatre approuv\u00e9, tout en obtenant le meilleur taux possible. C’est pourquoi il est important de choisir avec soin votre concessionnaire, surtout si votre dossier de cr\u00e9dit pr\u00e9sente certaines particularit\u00e9s.<\/p>\n L’un des segments les plus concurrentiels du march\u00e9 du financement de v\u00e9hicules d’occasion est celui des v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s (VOC). Ces programmes sont garantis par le constructeur et offrent souvent des taux d’int\u00e9r\u00eat nettement inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux des pr\u00eats automobiles d’occasion. Du moins en apparence. En 2026, Toyota et Honda demeurent les chefs de file de ce secteur au Qu\u00e9bec.<\/p>\n Services financiers Toyota offre des taux annuels en pourcentage (TAP) \u00e9chelonn\u00e9s pour les v\u00e9hicules certifi\u00e9s, garantissant ainsi aux consommateurs qui choisissent une Toyota r\u00e9cente avec un historique v\u00e9rifi\u00e9 des co\u00fbts d’emprunt r\u00e9duits. Les taux des VOC 2026 sont particuli\u00e8rement avantageux en apparence, con\u00e7us pour rivaliser avec les incitatifs \u00e0 l’achat de v\u00e9hicules neufs.<\/p>\n Au Qu\u00e9bec, les v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s Honda affichent g\u00e9n\u00e9ralement un taux annuel en pourcentage (TAP) d’environ 7,99 % sur 72 mois. Bien que ce taux soit plus \u00e9lev\u00e9 que celui de Toyota, les concessionnaires Honda offrent souvent des rabais plus importants sur le prix de vente du v\u00e9hicule afin de compenser les frais de cr\u00e9dit.<\/p>\n Si les taux d’int\u00e9r\u00eat des v\u00e9hicules d’occasion sont g\u00e9n\u00e9ralement bas\u00e9s sur le risque, comment ces concessionnaires peuvent-ils offrir des taux inf\u00e9rieur aux m\u00eames consommateurs ? Il est certain qu’une portion de risque peut \u00eatre absorb\u00e9e par l’inspection du v\u00e9hicule par le fabricant, qui agit, dans ce cas, aussi \u00e0 titre de pr\u00eateur. Toutefois, dans la r\u00e9alit\u00e9, le taux plus avantageux est en fait absorb\u00e9 principalement par le co\u00fbt plus \u00e9lev\u00e9 des v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s par le fabricants. Ils misent sur la comparaison avec les v\u00e9hicules neufs en concession et sur la s\u00e9lection r\u00e9duite (offert uniquement sur les v\u00e9hicules du fabricant) afin de faire para\u00eetre ces offres comme plus all\u00e9chantes pour ceux qui sont \u00e0 la recherche du meilleur taux.<\/p>\n Il est donc important si vous choisissez de magasiner pour un v\u00e9hicule d’occasion certifi\u00e9, de comparer le prix avec d’autres concessionnaires. Vous aurez ainsi un meilleur portrait de la situation et de vos options afin de ne pas seulement obtenir le meilleur taux, mais plut\u00f4t de payer le juste prix et d’avoir le bon v\u00e9hicule selon vos besoins.<\/p>\n Le march\u00e9 du financement automobile du Qu\u00e9bec est r\u00e9gi par la Loi sur la protection du consommateur, qui conf\u00e8re aux consommateurs des droits sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux offerts dans la plupart des autres provinces canadiennes. L\u2019Office de la protection du consommateur (OPC) est le principal organisme d\u2019application de la loi et supervise tout, de l\u2019octroi des permis aux commer\u00e7ants \u00e0 la formulation des contrats de cr\u00e9dit.<\/p>\n Au Qu\u00e9bec, il est interdit aux commer\u00e7ants de facturer un prix sup\u00e9rieur \u00e0 celui annonc\u00e9. Ce prix \u00ab tout inclus \u00bb doit comprendre tous les frais, \u00e0 l\u2019exception des taxes et des frais d\u2019inscription \u00e0 la SAAQ.<\/p>\n De plus, si un commer\u00e7ant ou un financier d\u00e9couvre une erreur dans le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat apr\u00e8s la signature du contrat, il est g\u00e9n\u00e9ralement tenu de respecter les modalit\u00e9s initiales de l\u2019entente. Le refus de la soci\u00e9t\u00e9 de financement de financer le pr\u00eat en raison d\u2019une erreur n\u2019a aucune incidence sur le consommateur; le concessionnaire doit donc intervenir \u00e0 titre de cr\u00e9ancier ou n\u00e9gocier une solution qui ne d\u00e9savantage pas l\u2019acheteur.<\/p>\n Une protection essentielle pour les acheteurs de v\u00e9hicules d\u2019occasion est la garantie l\u00e9gale de bon fonctionnement. Cette garantie est ind\u00e9pendante de toute garantie prolong\u00e9e vendue par le concessionnaire et couvre les pi\u00e8ces et la main-d’\u0153uvre pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e par l’\u00e2ge et le kilom\u00e9trage du v\u00e9hicule. En vertu d’une nouvelle l\u00e9gislation de 2025, les constructeurs et les distributeurs sont \u00e9galement tenus de proposer des pi\u00e8ces de rechange et des services de r\u00e9paration pendant une p\u00e9riode raisonnable, une mesure visant \u00e0 lutter contre l’obsolescence programm\u00e9e et \u00e0 assurer la long\u00e9vit\u00e9 des v\u00e9hicules d’occasion.<\/p>\n La plupart des pr\u00eats conclus par les concessionnaires au Qu\u00e9bec sont des \u00ab ventes \u00e0 temp\u00e9rament \u00bb, o\u00f9 le commer\u00e7ant ou le financier conserve une s\u00fbret\u00e9 sur le v\u00e9hicule. En cas de d\u00e9faut de paiement, le cr\u00e9ancier ne peut pas simplement saisir le v\u00e9hicule. Il doit \u00e9mettre un \u00ab avis de reprise de possession \u00bb de 30 jours. Durant cette p\u00e9riode, le consommateur a le droit de :<\/p>\n Si le contrat contient une clause de \u00ab r\u00e9siliation du contrat \u00bb \u2013 qui permet au pr\u00eateur d\u2019exiger le paiement int\u00e9gral du solde en cas de d\u00e9faut de paiement \u2013, le consommateur dispose tout de m\u00eame d\u2019un d\u00e9lai de 30 jours pour r\u00e9gulariser sa situation et \u00e9viter l\u2019exigibilit\u00e9 anticip\u00e9e de la dette.<\/p>\n Le march\u00e9 du financement automobile d’occasion au Qu\u00e9bec en 2026 est un \u00e9cosyst\u00e8me complexe, caract\u00e9ris\u00e9 par la tension entre la diminution des taux d’int\u00e9r\u00eat et les risques inh\u00e9rents aux v\u00e9hicules d’occasion. Pour les emprunteurs de premier ordre, le march\u00e9 demeure concurrentiel, les grandes banques et les programmes de v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s (VOC) soutenus par les constructeurs offrant des taux annuels en pourcentage (TAP) avantageux comparativement aux sommets inflationnistes des trois derni\u00e8res ann\u00e9es. La Banque Nationale et Desjardins continuent d’offrir des solutions sur mesure pour le march\u00e9 provincial.<\/p>\n Toutefois, pour le segment des emprunteurs \u00e0 risque, le en est un de n\u00e9cessit\u00e9. Bien que les fournisseurs de cr\u00e9dit de \u00ab deuxi\u00e8me et troisi\u00e8me chance \u00bb offrent un acc\u00e8s essentiel \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 d’un v\u00e9hicule, le co\u00fbt \u00e0 long terme de ce cr\u00e9dit exige de privil\u00e9gier un budget \u00e9quilibr\u00e9 et un plan de remboursement rapide. Les conseiller en financement d’Auto Durocher gardent toujours en t\u00eate votre situation de cr\u00e9dit afin d’\u00e9tablir votre budget pour votre prochain v\u00e9hicule. De plus les protections offertes par la Loi sur la protection du consommateur \u2013 notamment les divulgations obligatoires, les d\u00e9lais de reprise de possession et les garanties l\u00e9gales \u2013 assurent que m\u00eame les emprunteurs les plus vuln\u00e9rables sont prot\u00e9g\u00e9s contre les pratiques les plus abusives.<\/p>\n En d\u00e9finitive, la strat\u00e9gie de financement la plus efficace au Qu\u00e9bec repose sur une v\u00e9rification pr\u00e9alable approfondie. Celle-ci comprend l\u2019obtention d\u2019un rapport de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019Equifax ou de TransUnion, l\u2019obtention d\u2019une pr\u00e9approbation et l’\u00e9valuation de diff\u00e9rentes option de financement. En comprenant les m\u00e9canismes d\u2019amortissement et le cadre juridique du march\u00e9 provincial, les consommateurs peuvent aborder l\u2019ann\u00e9e 2026 avec la certitude que leur financement est \u00e0 la fois adapt\u00e9 \u00e0 leur budget et conforme \u00e0 la loi.<\/p>\n <\/p>\n Sources :<\/p>\n https:\/\/www.bmo.com\/en-ca\/main\/personal\/rates\/rates-at-bmo\/<\/p>\n https:\/\/educaloi.qc.ca\/en\/capsules\/the-consumer-protection-act-can-help-you\/<\/p>\n https:\/\/www.opc.gouv.qc.ca\/en\/consumer\/good-service\/vehicle\/car-purchase\/used\/payment<\/p>\n https:\/\/wowa.ca\/car-loan-interest-rates-canada<\/p>\n https:\/\/www.fairstone.ca\/en\/learn\/finance-101\/credit-score-to-finance-a-car<\/p>\n https:\/\/www.ratehub.ca\/loans\/best-car-loans<\/p>\n https:\/\/www.nbc.ca\/personal\/borrowing\/car.html<\/p>\n https:\/\/www.scotiabank.com\/ca\/en\/personal\/loans-lines\/auto-loan\/auto-loan-payment-calculator.html<\/p>\n https:\/\/www.desjardins.com\/en\/loans-credit\/auto-other-vehicle-financing\/auto-loan-caisse.html<\/p>\n https:\/\/www.opc.gouv.qc.ca\/en\/consumer\/new-protections<\/p>\n https:\/\/www.opc.gouv.qc.ca\/en\/consumer\/good-service\/vehicle\/car-purchase\/advice\/used-dealer<\/p>\n https:\/\/rates.ca\/resources\/should-you-go-bank-or-dealership-your-car-loan<\/p>\n https:\/\/www.scotiabank.com\/ca\/en\/personal\/advice-plus\/features\/posts.what-is-a-good-credit-score.html<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le secteur du financement des v\u00e9hicules d\u2019occasion au Qu\u00e9bec aborde l\u2019ann\u00e9e 2026 avec une stabilisation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et un cadre r\u00e9glementaire solide qui distingue la province de ses homologues nord-am\u00e9ricains. Apr\u00e8s les cycles de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s des derni\u00e8res ann\u00e9es, l\u2019exercice financier en cours refl\u00e8te un ralentissement du march\u00e9, les ajustements du taux directeur […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":39452,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-39450","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39450","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39450"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39450\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":39469,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39450\/revisions\/39469"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39452"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39450"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39450"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.autodurocher.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39450"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n\n
\n Montant financ\u00e9<\/strong><\/td>\n TAP\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\n Mensualit\u00e9<\/b><\/td>\n Co\u00fbt du financement<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 6.99%<\/span><\/td>\n 593,89$<\/td>\n 5 633,67$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 7.99%<\/span><\/td>\n 608,15$<\/td>\n 6 488,90$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 8.99%<\/span><\/td>\n 622,61$<\/td>\n 7 356,30$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 9.99%<\/span><\/td>\n 637,26$<\/td>\n 8 235,82$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 10.99%<\/span><\/td>\n 652,12$<\/td>\n 9 127,39$<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n \n\n
\n Montant financ\u00e9<\/strong><\/td>\n TAP\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\n Mensualit\u00e9<\/b><\/td>\n Co\u00fbt du financement<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 6.99%<\/span><\/td>\n 511,33$<\/td>\n 6 815,48$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 7.99%<\/span><\/td>\n 525,85$<\/td>\n 7 861,25$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 8.99%<\/span><\/td>\n 540,62$<\/td>\n 8 865,48$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 9.99%<\/span><\/td>\n 555,62$<\/td>\n 10 004,92$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 10.99%<\/span><\/td>\n 570,87$<\/td>\n 11 102,55$<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n \n\n
\n Montant financ\u00e9<\/strong><\/td>\n TAP\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0<\/strong><\/td>\n Mensualit\u00e9<\/b><\/td>\n Co\u00fbt du financement<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 6.99%<\/span><\/td>\n 452,63$<\/td>\n 8 021,24$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 7.99%<\/span><\/td>\n 467,44$<\/td>\n 9 264,71$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 8.99%<\/span><\/td>\n 482,52$<\/td>\n 10 531,69$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 9.99%<\/span><\/td>\n 497,88$<\/td>\n 11 821,96$<\/td>\n<\/tr>\n \n 30 000$<\/span><\/td>\n 10.99%<\/span><\/td>\n 513,52$<\/td>\n 13 135,29$<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Le paysage du cr\u00e9dit institutionnel : banques et caisses populaires.<\/h2>\n
Principales banques canadiennes : Taux et structuration<\/h3>\n
\n\n
\n Banque<\/strong><\/td>\n TAP \u00e0 partir de\u00a0<\/strong><\/td>\n Pr\u00eat minimum <\/b><\/td>\n Terme maximum<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n Banque Nationale\u00a0<\/b><\/span><\/td>\n 7.20%<\/span><\/td>\n $7,500<\/span><\/td>\n 96 mois<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n Banque TD<\/b><\/span><\/td>\n 7.20%<\/span><\/td>\n Varie<\/span><\/td>\n 96 mois<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n RBC Banque Royale\u00a0<\/b><\/span><\/td>\n 7.20%<\/span><\/td>\n Varie, jusqu’\u00e0 75 000$<\/td>\n 96 mois<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n Banque Scotia<\/b><\/span><\/td>\n 7.20%<\/span><\/td>\n Varie<\/span><\/td>\n 96 mois<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n BMO<\/b><\/span><\/td>\n 7.20%<\/span><\/td>\n $5,000<\/span><\/td>\n 84+ mois<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Desjardins et l\u2019avantage coop\u00e9ratif<\/h3>\n
Financement des concessionnaires et dynamique du march\u00e9 du cr\u00e9dit \u00e0 risque<\/h2>\n
Cat\u00e9gorie de cr\u00e9dit subprime et tarification ajust\u00e9e au risque<\/h3>\n
\n\n
\n Cat\u00e9gorie de cr\u00e9dit<\/strong><\/td>\n Cote de cr\u00e9dit<\/b><\/td>\n Taux d’int\u00e9r\u00eat typique<\/strong><\/td>\n Probabilit\u00e9 d’approbation<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n Excellente<\/b><\/span><\/td>\n 760+<\/span><\/td>\n 7.0% – 8.0%<\/span><\/td>\n Tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9e<\/td>\n<\/tr>\n \n Bonne<\/b><\/span><\/td>\n 660 – 759<\/span><\/td>\n 8.0% – 9.0%<\/span><\/td>\n \n \n Correcte (2e Chance)<\/b><\/span><\/td>\n 560 – 659<\/span><\/td>\n 9.0% – 15.0%<\/span><\/td>\n \n \n Faible (3e Chance)<\/b><\/span><\/td>\n Moins de 560<\/span><\/td>\n 15.0% – 35.0%<\/span><\/td>\n \n Programmes de v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s des constructeur<\/h2>\n
Taux des v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s Toyota<\/h3>\n
\n\n
\n Terme en mois<\/span><\/th>\n Taux affich\u00e9<\/span><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n\n \n 24 mois<\/b><\/span><\/td>\n 5.79%<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n 36 mois<\/b><\/span><\/td>\n 5.84%<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n 48 mois<\/b><\/span><\/td>\n 5.89%<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n 60 mois<\/b><\/span><\/td>\n 5.95%<\/span><\/td>\n<\/tr>\n \n 72 mois<\/b><\/span><\/td>\n 6.10%<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Taux des v\u00e9hicules d’occasion certifi\u00e9s Honda<\/h3>\n
Le pi\u00e8ge \u00e0 surveiller<\/h3>\n
Cadre r\u00e9glementaire du Qu\u00e9bec : Droits et obligations des consommateurs<\/h2>\n
Divulgation obligatoire et exactitude contractuelle.<\/h3>\n
Garantie de bon fonctionnement<\/h3>\n
Reprise de possession et r\u00e9siliation du contrat<\/h3>\n
\n
Conclusions<\/h2>\n